LE CRÉDIT SPÉCIALISÉ

J’ai lancé une entreprise de crédit automobile en 2013 et j’ai l’impression que c’était dans une autre époque! Les technologies que nos prêteurs utilisent se sont améliorées à une vitesse ahurissante. Mon équipe et moi avons financé depuis plus de 100 millions à plus de 10 000 clients différents depuis nos débuts. La grande différence avec avant et maintenant, c’est la connaissance et le savoir de nos employés. Il y a 10 ans, nous aurions pratiquement pu asseoir un singe derrière l’écran et tout aurait fonctionné! Maintenant, la réalité en est tout autre.

Le crédit spécialisé, ça s’adresse à qui?
Saviez-vous que dans environ 80 % des faillites au Canada, il y a une équité négative de véhicule? Dans le jargon, on appelle cela avoir une balloune! Cela dit, nous prenons en charge des dossiers de tous les types pour obtenir du crédit en premier lieu, mais aussi pour éduquer notre clientèle et être en mesure de leur faire un plan financier clair pour gérer leur utilisation de crédit. Nous ne voudrions pas mettre le client dans une position vulnérable dans le futur. Souvent, nous pensons à des prêteurs de 2e et 3e chance au crédit comme des « shylocks » qui prêtent à 30 % d’intérêts. La réalité est bien différente. Le but du jeu est d’obtenir le meilleur taux pour le client! Pourquoi?

1. MEILLEUR TAUX VEUT DIRE PAIEMENT PLUS BAS POUR LE CLIENT.
2. PAIEMENT PLUS BAS VEUT DIRE VÉHICULE PLUS RÉCENT ET BALANCE DE GARANTIE.

Ceci peut paraître contre intuitif mais, plus le taux d’intérêts est bas, plus la ristourne de la banque sera haute pour le marchand parce que, oui, nous sommes payés par la banque! C’est calculé en fonction du risque. C’est donc une politique d’entreprise, chez nous, de ne jamais majorer les taux d’intérêts même si notre commission serait plus haute. Nous pensons que renouveler nos clients et donner un service exemplaire, c’est plus payant à long terme.

Nous traitons régulièrement des dossiers de faillite, de proposition, de divorce, de séparation, d’endettement, de mauvais crédit, de retard de paiement ou de tout autre antécédent de crédit défavorable. Nous avons autant le gars qui gagne 200 000$ par année qui veut une BMW, mais qui gère mal ses finances que la mère de famille monoparentale qui veut un minivan dans le respect de son budget. Finalement, nous sommes les spécialistes à obtenir du crédit, peu importe la situation. Depuis 2021, nous travaillons conjointement avec MNP Syndics, à qui nous référons des dossiers lorsque le client se sent étouffé par les dettes. Leur équipe effectue un travail colossal pour rendre la liberté financière à certains de nos clients. Je n’aurais jamais imaginé ce partenariat il y a quelques années à peine. J’y crois sincèrement, parce que le stress qui accompagne l’endettement pour un couple ou la famille n’est tout simplement pas vivable. Ce partenariat permet à nos clients communs de repartir sur des bases solides sans le tracas de leurs dettes.

L’intelligence artificielle au service de nos clients
Si nous investissons massivement en recherche et développement pour aider nos conseillers à émettre des diagnostics clairs et précis sur la situation de crédit de nos clients, imaginez la somme dépensée par les grandes banques pour prédire le comportement financiers de ces derniers. Est-ce que le client effectue des retraits massifs le jour de la paye? Est-ce qu’il produit des chèques « nsf »? Cette approche sert nos clients à obtenir des taux d’intérêts beaucoup plus alignés avec leur profil de crédit, mais aussi les prêteurs à essuyer le moins de pertes possible! Contrairement à la croyance populaire, il devient donc de plus en plus difficile d’obtenir du crédit même si les prêteurs se sont multipliés, puisque les outils des agents internes des banques se sont grandement améliorés. En termes de hockey, on pourrait dire que leur gardien a une meilleure moyenne de buts alloués!

Sophistication des prêteurs
Nous sommes en constante évolution pour automatiser les processus et rendre accessible le crédit auto et le démocratiser. Terminé le « walk of shame » chez le concessionnaire pour étaler sa vie personnelle avec un vendeur aux dents longues qui veut uniquement empocher sa commission de vente. Maintenant, les clients s’attendent à un processus 100 % en ligne et à être traité avec transparence de manière éthique par des spécialistes qui œuvrent sur des dossiers de crédit spécialisé à tous les jours. Des experts, quoi! À une certaine époque, les clients pouvaient embellir la réalité aux analystes et se croiser les doigts que personne n’intervienne en cours de route. Aujourd’hui, un bon bureau de crédit est un outil essentiel pour obtenir du crédit, certes, mais nous devons aussi pouvoir compter sur une stabilité d’emploi et de revenus et les moyens pour analyser les données sont devenus très sophistiqués.

Ici, nous avons même ajouté des outils d’automatisation et d’intelligence artificielle dans nos processus de financement. Les banques n’ont pas de temps à perdre avec des amateurs qui soumettent des candidatures comme on joue à des jeux de hasard au casino. Toute notre entreprise repose sur des liens de confiance solides avec nos prêteurs et notre expertise. L’authenticité de notre relation d’affaires est au cœur de nos préoccupations et nous en faisons une mission d’entreprise.

Que nous réserve l’avenir?
Nous travaillons actuellement sur des outils d’intelligence artificielle qui pourraient faire qu’à quelques exceptions près, le client pourrait pratiquement se financer lui-même et choisir ses conditions. Pour le futur, nous pensons que la meilleure manière d’être transparent est de donner le choix de toutes les conditions par le client, dans le confort de son foyer sur sa tablette ou son téléphone portable. Nous sommes loin de l’époque où la clientèle devait faire une demande sur place à un banquier à cravate derrière un comptoir caisse dans une succursale et attendre quelques jours pour avoir une réponse. Nous visons l’instantanéité. Nous préqualifions le client entre 20 à 30 minutes (nous le ferions encore plus rapidement, mais nous devons attendre le retour des décisions des banques). Ensuite, le client choisit sa voiture. S’il fournit les pièces justificatives nécessaires, en général, nous livrons le véhicule le jour même s’il n’y a pas de réparations à faire. Comme je le disais précédemment, le but est de payer le moins d’intérêts possible et de retourner le client vers un prêt de 1ère chance. Si le taux peut paraître élevé pour la première année ou deux lorsqu’on a eu des ennuis avec notre crédit, nous pouvons rapidement penser qu’après 18 à 24 mois d’historique de bons paiements, nous pouvons retrouver des taux vraiment bas! Éthiquement, il faut aussi être capable de dire à un client qui a un crédit amoché qu’il ne sera pas possible de se faire financer. Ça fait mal, mais il faut être capable de se regarder dans un miroir et de voir la réalité en face!

Pour finir, nous sommes prêts pour la prochaine révolution dans le monde du financement automobile. Nous nous armons des meilleurs outils pour faire face à n’importe quelle situation pour nos clients. Nous voulons accompagner le plus de gens possible vers de meilleures décisions financières et faire face aux enjeux de l’avenir dans une économie incertaine.

Si vous avez des questions sur votre crédit ou sur votre prêt auto, nous ne sommes jamais loin!
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